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防范校園貸宣傳知識
發文:學生工作處   發布時間:2021-04-27   訪問量:2069


一、什么是非法校園貸

目前,國家明確規定,只有銀行業金融機構可以為大學生提供合法合規的信貸服務。除銀行業金融機構之外的任何機構(包括各類消費分期平臺、網絡借貸平臺等)為大學生提供的信貸服務均為非法校園貨。

非法校園貸有三大特點:其一,借貸人基本上都是在校大學生;其二,放貸門檻低,一開始借貸金額都不高,但通過收取高額手續費、服務費、“砍頭息”、罰息等,利滾利,翻倍速度極快,讓借貸人不堪重負;其三,經常采用騷擾、恐嚇、威脅甚至暴力等手段催逼還款。

二、 非法校園貸的風險和危害

一是誘騙借貸風險。一些非法校園貸機構通過宣傳推介,發展營銷人員,誘導學生高息借貸用于超前消費等活動;—些不良培訓機構、職業中介機構等打著專業培訓、推薦就業等幌子,捆綁推薦借貸業務,誘騙學生通過高息借貸繳納培訓費、中介費。

二是超高利息風除。非法校園貸往往使用低息、免息等誘惑性宣傳,引誘學生借款,但在實際簽訂的合同中,會隱蔽約定高額手續費、服務費、“砍頭息”、罰息、利滾利等典型的高利貸條款,有的貸款實際利率達到70%,甚至更高,學生一旦借款,便要承擔超高利息,不堪重負。

三是催收騷擾威脅風險。大多數非法校園貸機構為了強制學生還本付息,往往針對大學生活動場所固定、社會經驗缺乏、有家庭為其兜底等特點,采取威逼、脅迫、恐嚇,甚至直接使用暴力等手段進行催收,影響學生正常的學習和生活,使學生不堪忍受,有的學生甚至因此自殺。

四是個人信息隱私泄露風險。一些學生由于缺乏自我防范意識,借用自己身份證給同學申辦貸款,致使自己深陷非法校園貸陷阱。一些非法校園貸機構將其獲取的學生個人身份信息、家庭信息、隱私資料等,泄露給非法黑中介,在互聯網上流傳,如此前曝光的“裸條事件”等,給學生的身心造成極大傷害,嚴重影響學生今后成長。

三、如何對待校園貸

(一)遇到困難,應主動向學校尋求幫助。國家的高校資助政策體系可以保障家庭經濟困難學生完成學業,如學習生活面臨經濟困難,學生應向學校提出幫助訴求,學校會積極采取措施給予資助。

(二)量力而行,理性消費,樹立正確的消費觀。學生應根據自身經濟狀況合理消費,務必量力而行,杜絕超出自身承擔能力的高消費和超前消費。

(三)學習金融知識,提高對金融詐騙和不良借貸的防范意識。當前各類金融產品層出不窮,廣大學生應主動了解和學習金融知識,提高辨別合法金融產品的能力,謹防落入欺詐陷阱。

(四)選擇銀行業金融機構申請貸款。現階段,國家正開展校園貸規范整頓,要求未經銀行業監督管理部門批準設立的機構不得為大學生提供信貸服務。若在消費、創業、培訓等方面確有合理的信貸服務需求,應選擇向正規銀行業金融機構申請。

(五)注意維護自己的合法權益。如因前期疏于防范已陷入非法校園貸的困擾中,自身權益正在或者即將遭受傷害,應及時向學校報告有關情況,尋求金融監管部門、公安部門的介入,維護自己的合法權益。


校園貸危害典型案例

【案例一】

“爸,媽,我跳了,別給我收尸,太丟人。爸,媽,來世做牛做馬報答你們。”2016年3月,大學生小鄭(化名)發給父母的最后一條短信后,跳樓結束了自己的生命。據查,由于迷上了網絡賭球,小鄭先后通過某借貸平臺共計借款6萬塊錢,這筆錢利滾利,慢慢地小鄭就無力還款了。雖然借貸平臺宣傳貸款“無利息”,但其實他們巧立名目,偷換概念,將利息換成了所謂的手續費、違約金、遲延履約金、保證金等,加在一起,高出國家規定的銀行同期利率的10倍、20倍甚至更多。走投無路之下,小鄭偷偷用同學的身份信息去貸款還債。他先后用28名同學的身份證借錢,然而,這并沒有緩解小鄭的還貸壓力。同學陸續收到催款電話,直到這時,他們才知道自己的身份信息被小鄭用來貸款。最終,欠款像滾雪球一樣越滾越大,變成了60多萬元。小鄭不僅要償還巨額貸款,還面臨著來自家庭和同學的壓力。重壓下,他最終以自殺來逃避。

這個案例是一個活生生的非法校園貸引發的慘案,正是由于非法校園貸的存在,使小鄭能夠輕而易舉獲得貸款,從而無所顧忌的延續其網絡賭球的惡習;正是因為非法校園貸的高額利息,導致小鄭難以還清貸款本息,只能從不同的平臺借錢,甚至偷偷用同學身份證借款,拆東墻補西墻,貸款雪球越滾越大;也正是因為小鄭對金融法律法規不了解,在遭遇非法高利貸時,不知道去尋求學校、公安部門以及金融監管部門的幫助,正當地維護自身合法權益,致使自己無法承受重壓,選擇自殺。

這個案例告訴廣大學生,要遠離網絡賭博、遠離非法校園貸,萬一陷入非法校園貸陷阱,要第一時間尋求學校、家長幫助,如遇到威脅、恐嚇或暴力催收,要及時報警,依法維護自身合法權益。

 

【案例二】

2017年4月份,廈門一所大學的大二女生,選擇在泉州一家賓館結束了自己年輕的生命,據了解,她是因為深陷校園貸款,在多個平臺申請貸款,累計多達200多筆,共計57萬多元,期間家人幫她還了大部分,最終還是拯救不了她。那么她一個在校大學生,怎么能借到如此高額的信用貸款,利息加本金到底如何計算的呢?

據統計,該女生卷入校園貸至少5個,僅其中的“今借到”平臺就顯示借入累計金額570985元,累計筆數257筆,當前欠款金額56455.33元。

熊先生在接受當地媒體采訪時回憶道,最早在2月22日,他收到一條催款短信,女兒說她大概欠錢21800元。熊先生當即讓在晉江工作的大舅哥幫她把錢還了。4月1日,他又接到催款電話,熊先生立即給女兒打去4000元,女兒跟他保證,差不多還清了。但讓他沒想到的是,4月5日,妻子的手機突然收到女兒上半身的裸照。這一次,熊先生又幫女兒還了14000元。熊先生一直問女幾一共欠了多少錢,讓她回家面對,家里人一起幫她還,但女兒不愿說出原因,也說不清到底欠了多少錢,執意要在外面兼職賺錢還。

“爸爸,其實我真的好愛好愛你啊,從小到大,我做了那么多錯事,你都原諒我了,可是這一次,我真的覺得很累啊。”4月10日晚上11時35分,廈門華廈學院大二在校女學生如夢(化名)用微信給她爸爸發去生前最后一段話。4月11日下午2時許,在泉州城東一高校旁的學生街某賓館,如夢燒炭自殺,結束了年僅20歲的花樣年華。

那么,這名女學生為何卷入校園貸?事發至今,家屬也不得而知。但據陳老師透露,在先前交流中,如夢跟她說在做代購方面的微商生意,可能因為虧了錢,從而走上校園貸,最終越陷越深。陳老師說,針對校園貸,他們有多次強調,但因滲透非常大,防不勝防。

這個案例也警示廣大學生,要增強防范意識,謹慎使用個人信息,不隨意填寫和泄露個人信息,對于推銷的網貸產品,切勿盲目信任,提高自身對網貸業務甄別、抵制能力。廣大學生上學遇到經濟困難時,請及時找學校資助部門,只要上學有經濟困難,國家和學校都會提供適當的幫助。

 

 

【案例三】

2019年3月30日,廣東某學院學生謝某被廣州一家公司以提供就業培訓服務為由,騙其簽訂9920元的兩年期貸款合同。經查,該公司通過聯系高校社團組織負責人到學校內部舉辦免費職業指導講座、招聘人員在校園周邊派發調查問卷、各種微信圈沙龍等方式,獲取在校學生的電話、QQ號碼等聯系方式,通過電話、郵件等方式,聯系學生做免費的測評,再以講解測評結果、提升就業創業能力為由,邀約學生接受指定老師的“一對一”輔導。在明知學生沒有經濟能力支付培訓教育費用的情況下,該公司以“藍海計劃”是官方支持項目(前6個月免費,后期每月只需700元)、公司介紹工作就業崗位(利用假期兼職可賺取還貸費用)、不滿意培訓可申請退費等口頭承諾,誘騙學生在公司內簽訂藍海計劃項目協議書、教育分期貸款雙方協議、教育分期還款計劃等系列合同,打著就業培訓、職業介紹等名義,誘騙學生貸款,使學生深陷校園貸陷阱。

這個案例也警示廣大學生,要加強金融政策學習,提高對非法校園貸的警惕,牢記只有銀行機構才能為學生提供信貸服務,一旦遇到要簽訂貸款合同的情況,要及時跟家長、老師溝通,以防上當受騙。

 

【案例四】

因為借款4萬元,最終卻背上了超100萬元的負債:“這事如果不是發生在我兒子身上,我都不信。”上海的侯先生近日向南都記者報料,兒子小侯遭通高利貸,在民間金融人士層層套路下,不斷拆東墻補西墻,半年時間竟欠下100多萬元的債。侯先生告訴南都記者,事情發生在去年6月,在上海讀大二的小侯收到一條“校園貸”的短信,稱可以為學生族提供分期貸款。因恰好手頭緊,小侯動了借款的心思。“在上學的時候有兼職,就想著先借了然后慢慢還掉。”小侯告訴南都記者,他沒想到的是,正是這條短信讓他走上了一條不歸路。小侯稱,他聯系到了借款者李某、馮某、歐陽某等人,第一次借款被帶到上海一家飯店,從飯店老板處借款5萬元,按約定分期還款,每月還款2000多元。“但實際到手只有4萬,借條卻打了9萬元。”小侯說,5萬的借款,對方要求扣除2000元上門費和8000元中介費。但到了第4期,借款的飯店老板突然提出,要求立刻還清所有借款。就在小侯不知如何是好時,歐陽某再次出現,并稱可以幫小侯“平賬”。小侯稱,他就這樣被帶到上海源達大廈,向其中一家公司借款1萬元。這一次,被要求一個月后還款1.3萬元,而需要打6萬元的借條。在到手的1萬元借款中,扣除1500元手續費和2000元中介費,小侯到手的資金只有6500元。小侯表示,為吸取第一次借款的教訓,第二次借款后的第15天,他湊齊1.3萬元到借款公司還錢后,卻被告知提前還款屬于違約,要求他償還6萬元的違約金。而且,一群大漢將他帶到一輛車上威脅拿不出錢,不放人。小侯稱,走投無路的他只能再次找到歐陽某。歐陽某再次把他帶去找飯店老板。“打了一張12萬的借條后,要求每月還利息1.2萬元。”小侯說,借款者還“寬慰”他,本金可以等拿得出來再還。小侯不清楚的是,一次次的借新還舊,已將他拖入一個還款的“深淵”。此后,小侯經歷了超過10次被介紹到不同的地方借新款、平舊賬。最初4萬元的借款越滾越大。“一共打了20多張借條,金額100多萬元。”侯先生說,中間他們籌款還了近30萬,但這些高利貸放貸者期間亦通過威逼索要方式,讓小侯的欠款不斷增加。而借款事件完全打亂了小侯的求學生涯,因不堪借款者的騷擾,他們一家四處躲債,如今小侯輟學在家。

這個案例警示廣大學生,注意詳細了解利率、還款期限、逾期后果等信息,全面評估并制定合理的還款計劃,堅決抵制高息貸或高利貸平臺,誤入陷阱時要及時報警必要時通過法律途徑維護自身合法權益。

 

【案例五】

家住在黑龍江李某某,2016年5月至2017年6月,李某某因其個人欠網絡平臺的貸款無法償還,便以幫忙“刷單”及賬戶“解鎖”等為由,先后誘使哈爾濱某學院的學生5人和九江某學院的學生22人,向網絡貸款平臺申請貸款,從中騙取財物。李某某授意上述27人使用個人手機下載借款軟件,分別向十余個網絡平臺貸款現金及購買蘋果手機、平板電腦等商品轉給其處理,承諾由其按期還款并支付“好處費”。貸款的現金全部通過支付寶、微信轉賬給李某某,購買的電子產品由李某某銷賬變現。款項到手后,被李某某采取以新還舊的方式分期向各貸款平臺還款了一部分,李某某謊稱某網貸平合工作人員,以給其他貸款人員好處費誘騙貸款向網貸平臺借款,自己從中牟利。

2018年4月10日至29日期間,彭某某以校友的名義在QQ及微信上獲得就讀于九江某大學學前教育學院14級兩名學生的信任,先以幫忙刷好評單不扣款的名義,使用“支付寶花唄”掃碼支付錢款。在二人要求返還刷單扣款時,彭某某又以返還扣款的名義,誘導二人下載網絡平臺貸款軟件并注冊申請貸款,貸款申請成功后,騙取二人將貸款轉入其指定的支付寶或通過掃其指定的二維碼支付。從兩名學生中所取得的收入,彭某某均用于網絡賭博及吸毒等個人消費。

這兩個案例警示廣大學生,天上不會掉餡餅,以任何給予好處費幫忙從網貸平臺刷單,貸款都是“餡餅”,廣大學生應加強自身的素質對金融知識的學習,提高對此類套路的抵制能力,一旦發生此類事情應及時和家長與老師聯系以防止上當受騙。

 

【案例六】

2016年3月,在湖南廣播電視大學讀大二的兒子王征(化名)開始在各個網絡貸款平臺上貸款,用于購買網游裝備及其他購物,直到10月,有催款電話打來之前,她還不知道兒子在外面到底惹下了什么事。

名校貸、嗨錢網、心儀貸……這個普通的農村婦女此前從來沒有聽說過這么多這樣的平臺,也不理解為什么他們在不跟家長核實情況、也不考慮學生還款能力的情況之下,僅憑一張身份證和一張學生證就把錢給了孩子。在她看來,叛逆貪玩的兒子固然有錯,但那些貸款平臺更是不負責任。

為了不影響兒子的學習和生活,吳玉容和丈夫攬下了其所有的債務,開始定期為兒子還款,“每個月還1400多元。”可是讓她心痛的是,在還清優分期平臺上的錢并得到對方保證不再借錢給兒子沒多久,她發現兒子又在該平臺上借了錢。

利息越來越多,需要還的錢似乎總也還不清。吳玉容和丈夫對兒子失望了,甚至動過“跟他斷絕關系”這樣的念頭,兒子急的時候也說過“不要管我,不行我就去賣腎”這樣的話,但血緣關系終究切割不斷,吳玉容無法完全放棄兒子。

從這個案例中,警示大學生目前還處于消費期,還款能力非常有限,如果出現逾期,最終還是家長買單,加重他們的負擔。

 

【案例七】

2017年24歲的小夏、26歲的小陳均為成都一高校學生,23歲的小劉,是安徽一高校計算機學院學生。三人通過網絡平臺推送廣告,以“無抵押”貸款為誘餌,采用周息20%一30%以上的超高利息,超出國家允許民間借貸最高年利率的43倍以上,堪稱暴利。三人通過不特定人放貸,采取預先扣除利息、打雙倍借條,并通過支付寶或銀行卡走虛假雙倍借款流水、簽訂金額虛高的“借貸”協議、互相推送平帳等方式,大肆非法獲利。然而,三人被抓后供述,他們竟然把“校園貸”作為大學生創業致富的門路。

2017年9月,苦于無錢周轉的南充一高校大一學生小王,被一個備注名為“顧佳為”的人請求添加好友,得知對方是上海一從事貸款業務的人員。因自己也對校園貸有所關注,加上有借貸需求,小王如實報告了自己的學生身份和還款能力,并聯系上了從事校園貸的小夏。在通過身份審核后,小夏以周息30%的高額利息,向小王發放“貸款”,而在小王無力償還借款的情況下,小夏將其推送給其他借貸平臺,讓小王挖東墻補西墻,在其他網貸平臺繼續借款,以償還借款。

2017年9月—12月,小王的“貸款”總金額以滾雪球的方式,迅速增長至幾十萬元。2017年12月,小王被迫到成都一酒店商談還錢一事,并出具借條金額共計63萬余元,其中小夏2萬元,小陳10萬元,小劉14萬元。

警方調查顯示,除向小王發放“高額利息”貸款外,小陳又以同樣的方式,向成都另一名大學生發放貸款15000元,走44000元的虛假借款流水并打44000元的借條,口頭約定一個月后按期歸還22000元,逾期則按44000元還款。

后來,這名借款人要求提前還款,但小陳對之前的口頭約定不予認可,要求對方按照借條及轉賬記錄償還44000元,最終,借款人被迫支付還款23400元。

這起“校園貸”案件在西華師范大學依法公開審理。法院審理認為,被告人小夏、小陳、小劉以非法占有為目的,假借民間借貸之名,采用虛增債務、簽訂虛假借款協議、制造資金走帳流水、相互推送平賬等“套路貸”方式,騙取他人財物,三被告人的行為已觸犯刑律,構成詐騙罪。

從這個案例中,警示廣大學生在面對好朋友要求幫忙貸款的請求上要堅決拒絕,大學生要謹慎使用個人身份信息,保管好身份證、學生證等個人隱私。尤其不要替人借款擔保,避免承擔不必要的法律責任。

 

【案例八】

2018年,南昌工程學院某學生通過現金巴士、花無缺、星星錢袋等網貸平臺多次借款,利息越滾越高。2019年,該學生得知借款平臺的放貸行為屬于非法校園貸,于5月初向當地派出所報案。借貸平臺得知學生報案后,立即表示不需要再還支付剩余欠款。然而此時,該學生及其家長已經向借貸平臺還款約12萬元。

2019年4月4日,江西機電職業技術學院2名學生分別通過“融易分期”和“捷信”APP貸款20000元、4300元。通過學校宣傳教育,學生意識到遭遇非法校園貸,立即向學校報告,并在學校老師的幫助下到當地派出所報案。經查,兩個網貸平臺均無貸款資質許可,4月下旬,貸款項目被責令撤銷。

2019年4月21日下午,井岡山大學某學生接到自稱“小米金融信息服務有限公司”電話,在對方指引下通過支付寶和其他三個APP累計借貸2.2萬元。之后學生意識到可能被騙,立即告知班主任老師和學校,并向當地派出所報案。在學校幫助下,經公安部門介入,最終無息償還了借款。

這三個案例告訴我們,遭遇非法校園貸不要慌、不要怕,應立即向學校報告,向公安部門尋求幫助。同時,要積極配合學校和公安、金融等部門的工作,維護合法權益,最大限度減小損失,保護自身安全。


涉及我省高校學生的部分非法校園貸平臺

 

國家明確規定,只有銀行業金融機構可以為大學生提供合法合規的信貸服務。除銀行業金融機構之外的任何機構(包括各類消費分期平臺、網絡借貸平臺等)為大學生提供的信貸服務均為非法校園貸。

經排查梳理,以下仍在運營的平臺涉及向高校學生提供信貸服務,均屬于非法校園貸行為,請各位同學相互轉告,提高警惕,不要貪利上當。

分期樂       拍拍貸       咔咔錢包       嗨付分期

小黑象       花了么       小牛分期       現金巴士

度小滿金融     秒白條       小樹時代       極秒到賬

薪之助       花生寶        手機貸        現金白卡

你我貸      星星錢袋       優分期         用錢寶

百度有錢花   花無缺        洋錢罐         安心貸

今借到       借貸寶        貸上錢          海貸

小象優品     急用錢       借條平臺        樂分期

360借條     人人貸        來分期         嗨錢嗨付

分期還        拿唄         鈔極快         白領貸

小金豬       神下款        任我花         薪薪花

瞬瞬          哼哼          省貝         小微信用

平安金條      微貸         包你花          YY貸

樂貨款        捷樂           豆豆          流星貸

金典錢包      雛鷹         魔米速貸        財運到

有礦錢包     花木范         有得花         創世寶

極速小袋    歡樂錢包        黃金袋         桔子寶

微額貸       天天來         66掌柜       小叮管家

中達管家    應急兄弟        88金服       日用錢包

萬順金服    七星錢包       快借小哥        花花檔

大江雁        花花         愛尚錢包       佩琦錢包

享樂花        有礦           米房           米條

今日        51回租       凱龍回租      愛米租機

好租回享      置優機        全花花         來客優

龍珠商城     金豬錢包       零零錢包      優蜜商城

小豬錢罐     萌新錢包       米鼠商城       解愁寶

比盈科技     朝能錢包       皇家應急       七龍珠

招財蟹       3秒錢包        財借貸寶     五一學車寶

天成錢包      管家婆         添添貸        閃租俠

時秒貸         閃銀          花享樂        向前貸

愛又來        好期待        融易分期

 


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